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04-202017

銀行不良資產證券化試點擴圍 500億試點額度仍保持不變

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在試點重啟一年后,不良資產證券化迎來擴圍期。上證報記者獨家獲悉,包括民生銀行、光大銀行、中信銀行、興業銀行、北京銀行等多個股份制銀行及城商行入圍第二批試點,不過在試點機構增加的同時,試點額度仍為500億元。

  2016年不良資產證券化試點重啟,五大國有銀行以及招行入圍首批試點范圍,試點總額度500億。據此次入圍試點的某銀行人士透露,去年監管部門召開了相關會議,并讓各銀行申報試點。

  可預期的是,不良資產證券化試點將成為銀行處置不良資產的一大可選手段。據昨日發布的《中國資產證券化白皮書(2017)》披露,2016年我國信貸ABS市場累計發行14單不良資產支持證券,發行金額156.10億元,累計處置銀行不良資產本息510.22億元。

  據央行金融市場司司長紀志宏為白皮書撰寫的序言,2016年發行的不良資產支持證券基礎資產涵蓋公司不良、個人消費不良、個人經營性不良、個人住房不良等類型。

  紀志宏稱,試點期間,不良資產證券化拓寬不良資產投資者范圍、提升價格發現功能等作用逐步顯現,市場接受和認可度不斷提高,商業銀行自營、信托計劃、證券公司、資產管理公司等均積極參與了不良資產支持證券的投資。

  在不良上升周期,銀行面臨持續的不良處置壓力,近幾年銀行也加大了不良處置力度。銀監會前主席尚福林2016年10月撰文稱,過去三年,商業銀行用撥備核銷以及其他手段處置了大約2萬億元不良貸款,這是我國銀行業不良貸款上升比較慢的原因之一。

  截至2016年四季度末,商業銀行不良貸款余額15123億元,較上季末增加183億元;商業銀行不良貸款率1.74%,比上季末下降0.02個百分點,關注類貸款余額3.4萬億元。

  鑒于不良資產證券化對加快我國不良資產處置、去杠桿、盤活存量、優化信貸結構、釋放銀行業資產信用風險等方面將產生的重要作用和深遠影響,白皮書預計2017年不良資產證券化的試點將繼續開展,發起人主體將進一步擴大,同時由于個貸類不良資產禁止批量轉讓,白皮書預計不良資產證券化將成為處置個貸類不良資產的有力手段,預計將會在2017年受到更多發起機構的青睞。

  在2016年共發行的14單不良資產支持證券產品中,7單為對公類不良資產證券化項目,發行金額79.82億元,累計處置銀行對公類信貸不良資產301.53億元;7單個貸類不良資產證券化項目,發行金額76.28億元,累計處置銀行個貸類信貸不良資產208.69億元,占總不良資產證券化處置金額的40.90%。

  另外值得一提的是,2016年我國共發行資產證券化產品超9000億元,同比增長近50%,其中信貸資產證券化產品發行金額總計3908.53億元,資產證券化產品余額占債券市場余額比重不斷上升,同比增長26.67%,多方預計資產證券化發行規模將進一步擴大。

  不過,銀行間市場交易商協會執行副會長、秘書長謝多為白皮書撰寫序言稱,盡管資產證券化近年來獲得了長足發展,但目前市場規模與份額仍然較為有限,二級市場流動性尚未很好建立,各項制度規則制定和基礎市場設施建設尚需完善,下一步應該推進風險識別、價值識別等各項配套機制建設。(來源:上海證券報作者:周鵬峰)

 


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